Рассмотрим кредит, гаратией которого является залог недвижимости. Такой кредит еще можно назвать – кредит ипотечный. Предметом залога может быть квартира (об особенностях кредита под данный залог поговорим чуть ниже), дом, дача, гараж, земельный участок, которые обязательно должны принадлежать залогодателю на правах собственности. Под недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, без определения доли каждого из собственников, кредит возможен только при наличии письменного согласия всех собственников. Участник же общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на недвижимое имущество без согласия других собственников.

Для получения ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк помимо стандартного пакета документов дополнительно следующие: свидетельство о государственной регистрации прав собственности на объект недвижимости, заключение независимой профессиональной оценочной компании об оценке реальной стоимости предмета ипотеки, договор со страховой компанией о страховании объекта недвижимости (страхование объекта недвижимости, а так же жизни и трудоспособности заемщика является обязательным условием при предоставлении кредита), проект договора залога (о нем мы также поговорим чуть позже), другие документы при необходимости.

Как только договор ипотеки вступает в силу, залогодержатель может удостоверить свое право на обеспеченное ипотекой обязательство закладной, которая является, по сути, именной ипотечной ценной бумагой и может обращаться на вторичном рынке ценных бумаг. Из этого следует, что залогодержатель может переуступить свои права на залог и возвращение обеспеченного им долга, продав закладную. Долг по ипотечному кредиту будет считаться исполненным, когда закладная будет находится у обязанного по этой закладной (т.е. у самого должника). В течение срока действия договора залогодатель должен поддерживать заложенную недвижимость в том виде, в котором она была в момент заключения договора, т.е. при необходимости делать ремонт, для того чтобы стоимость недвижимости не уменьшалась.